Assurance pour Café et Torréfaction
Nous avons demandé à Andrew Petronis de Canadian Insurance Brokers Inc. d'aider nos étudiants à s'orienter vers le contrat d'assurance adapté à leur entreprise de café. Nous espérons que cela vous aidera à éviter les erreurs les plus courantes lors de l'ouverture de votre café.
Question : Quelles sont les idées fausses les plus courantes chez les clients qui viennent vous voir ?
Réponse : Une idée fausse courante est qu'il existe une politique unique, et que d'autres entreprises similaires devraient avoir la même couverture et payer le même montant. La réalité est bien différente, car il existe de nombreuses variables qui rendent chaque entreprise unique et qui auront un impact sur leurs coûts d'assurance et leurs couvertures. Il ne faut pas comparer son assurance avec celle d'un « ami » ou d'autres propriétaires d'entreprise.
Question : Quelles informations demandez-vous à un propriétaire d'entreprise d'avoir, mais qu'il n'a jamais prêtes lorsqu'il vient vous voir ?
Réponse : Les détails de la propriété.
C'est toujours quelque chose qui prend du temps à obtenir et que la plupart des propriétaires d'entreprise ne connaissent même pas.
Tout le monde n’est pas propriétaire des locaux où son entreprise exerce ses activités; certaines entreprises les louent ou les prennent à bail. Ainsi, lorsqu'ils envisagent un espace potentiel, les clients devraient obtenir les détails de la propriété auprès du propriétaire, tels que l'année de construction et les années ultérieures où il a été mis à jour. Les assureurs DOIVENT connaître ces détails avant que nous puissions même envisager de proposer des conditions. Ces détails affectent également grandement le type de couverture qui sera offerte et son coût.
Par exemple, un bâtiment plus ancien avec un câblage électrique à boutons et tubes par rapport à un emplacement mis à jour avec un nouveau système de disjoncteurs présente beaucoup plus de risques, ce qui se traduit par des primes plus élevées. Un plan d'affaires formel est également quelque chose que le client devrait avoir à portée de main. L'assurance est comme une demande de prêt bancaire, et devrait être traitée comme telle.
Question : Y a-t-il une liste de contrôle générale que vous passez en revue avec un client ?
Réponse : Oui, nous proposons tout, des listes de contrôle de propriété aux manuels d'orientation de sécurité, en passant par les listes de contrôle d'entretien ménager. J'ai inclus deux exemples ci-dessous pour montrer ce dont nous sommes capables.
- Q : Quel type d'expérience avez-vous dans cette industrie ? - (Notre travail consiste à présenter une entreprise stable et sécurisée à nos assureurs, plus le tableau que nous peignons est bon, plus vos conditions seront favorables.)
- Q : Quels sont vos revenus prévisionnels pour votre première année, ou l'année à venir ? (Les revenus affectent considérablement les primes, une surestimation pourrait augmenter les coûts de démarrage, il est préférable d'être conservateur, sans sous-évaluer.)
Question : COVID lié à l'assurance ?
Réponse : La COVID a eu des répercussions majeures sur les assureurs partout dans le monde. Toutefois, la poursuite des activités devrait être relativement simple, à condition que des procédures adéquates soient en place, notamment des protocoles de nettoyage rigoureux, la disponibilité d’équipements de protection individuelle (ÉPI) appropriés pour le personnel et une formation adéquate des employés.
Question : Proposez-vous des polices avec des preuves conditionnelles de protocoles COVID ?
Réponse : Oui, nous le sommes. À l’heure actuelle, les assureurs exigent des preuves démontrant que les protocoles appropriés sont en place. Sans celles-ci, il est presque impossible de trouver une couverture d’assurance adéquate. Nous n’avons pas de protocole particulier à recommander; nous suggérons toutefois de suivre les directives obligatoires établies par le gouvernement, présentées ci-dessous : https://www.canada.ca/en/public-health/services/diseases/2019-novel-coronavirus-infection/guidance-documents/advice-essential-retailers.html
Question : Auriez-vous d'autres recommandations pour un propriétaire d'entreprise qui souhaite ouvrir une torréfaction de café dans un espace commercial qui torréfie les grains, expédie et vend en gros au lieu d'un café de détail « régulier » ?
Réponse : Une torréfaction de café, aussi similaire qu'elle puisse paraître, aura un ensemble de risques différents associés à l'entreprise. La plus grande exposition serait l'équipement, son entretien et s'assurer que tout le personnel peut utiliser les machines en toute sécurité. Les ventes différeraient également en ce qu'elles se feraient probablement sur une base contractuelle, ce qui ajoute également d'autres couches complexes, telles que l'expédition et la réception, ainsi que la gestion des stocks.
Question : L'assurance est-elle différente pour chaque province ? Y a-t-il quelque chose dont nous devrions informer les gens ?
Réponse : Pour l'instant, non. Les exigences pour un magasin en Colombie-Britannique seraient presque identiques à celles d'un magasin en Ontario, le seul aspect différenciant majeur pourrait être l'emplacement (certaines provinces et régions sont plus sujettes aux incendies de forêt et aux inondations). De plus, tous les propriétaires potentiels devraient suivre les protocoles COVID provinciaux, car ils peuvent différer d'une province à l'autre.
Question : D'autres commentaires ou informations que vous aimeriez partager ?
Réponse : Je voudrais également dire que l'assurance-vie devrait être sérieusement envisagée lors de la création d'une entreprise, surtout si vous avez des partenaires ou si vous exploitez votre entreprise avec votre conjoint. Il peut être très difficile pour les gens de retourner au travail, de gérer, d'entretenir et de rester financièrement à flot si une personne proche est décédée, surtout si elle a joué un rôle important dans le maintien de l'entreprise. De nombreux facteurs négligés, tels que la prise de congé de l'entreprise (fermeture), le paiement du loyer, le paiement d'un prêt hypothécaire ou d'autres prêts commerciaux s'accumulent rapidement et peuvent entraîner de graves dettes.
Andrew, merci d'avoir pris le temps de répondre à nos questions et d'aider les nouveaux propriétaires d'entreprise potentiels à traverser certaines de leurs questions et besoins en matière d'assurance !
Vous pouvez contacter Andrew directement ici :
Andrew Petronis, responsable du développement commercial de RIBO,
Canadian Insurance Brokers Inc.
Tél : (416) 583-5870
apetronis@cibi.ca
https://www.linkedin.com/in/andrew-petronis-b981b4171/
